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45º CBPP: PrevShow transmite princípios de educação financeira com letras de músicas brasileiras

O 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP) contou com uma atração inédita e inovadora: o PrevShow. A palestra trouxe ao público conhecimentos de educação financeira e previdenciária de uma forma descontraída com a utilização de letras de músicas populares. Curiosamente, a iniciativa coincidiu com a celebração do Dia da Música Popular Brasileira. A apresentação foi conduzida por Cristiano Verardo, Diretor da Vexty e Especialista da UniAbrapp, que combinou trechos de música tocados ao vivo por uma banda com o objetivo de disseminar os princípios para uma atitude previdente para a geração de renda futura.

Engenheiros do Hawaii

“Nossos participantes e assistidos precisam de segurança. Estamos na ordem da proteção social, da proteção de indivíduos e familiares. Essa é uma mensagem que a música popular brasileira traz quando Engenheiros do Hawaii diz: ‘você precisa de alguém, que te dê segurança’. Nós, operadores dos planos de previdência das EFPC, temos total condição de oferecer isso às pessoas”, ressaltou.

Zeca Pagodinho

“Deixe a vida me levar, vida leva eu, mas não podemos deixar a vida nos levar, é preciso tomar uma posição e ter uma atitude previdente. O brasão da cidade de São Paulo tem um escrito em latim que diz ‘Non Dvcon Dvco’, essa mensagem diz para não ser conduzido e sim conduzir. A cidade escolheu como posicionamento do seu desenvolvimento conduzir sua trajetória e devemos sugerir isso aos nossos participantes”, disse Cristiano em referência à canção de Zeca Pagodinho.

Genival Lacerda

Em alusão à música de Genival Lacerda, o palestrante advertiu dos perigosos em ficar “de olho na butique dos outros”, ou seja, não se deve colocar o padrão de vida em um patamar fora das suas condições apenas para tentar alcançar o que outras pessoas possuem, algo muito comum nessa era de internet e rede social. “Isso tem arruinado a prosperidade das pessoas. Focar em você mesmo é uma atitude previdente que protege e que vai ajudar muito no futuro com uma poupança previdenciária para te proteger”.

Seu Jorge

Cristiano também alertou dos perigos em gastos sem limites e como isso pode impactar na renda financeira das famílias. “Quando lembrados que alguém está, como o Seu Jorge disse, ‘só gastando grana na maior gandaia’, eu vejo um desrespeito ao dinheiro, que é fruto de muito trabalho e dedicação. Nem tudo que eu quero eu preciso, posso ou devo comprar. O que se consome no impulso vai fazer muita falta no futuro”.

Por fim, a apresentação ressaltou a importância de tomar iniciativas no hoje. “A vida não é infinita. Não podemos recuperar o tempo perdido ou aquela adesão que não foi feita. Previdência é no presente, precisa ser feita no tempo certo. Está nas nossas mãos influenciar, educar e despertar as pessoas para tudo isso”, finalizou.

O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.

  

45º CBPP: Organizações fortalecem ações voltadas para educação financeira e bem-estar das pessoas

As entidades fechadas mostram cada vez mais que assegurar uma renda importante na aposentadoria é o seu papel principal, mas ir além dele é mais que desejável. E nesse sentido, fazer isso se colocando a serviço do bem estar das pessoas. Foi o que mostrou ontem (17/10) no final da tarde a Plenária 3 do 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP), voltada para o tema “S” do ESG, Saúde Financeira e Bem Estar.

É um tema complexo, encarregou-se de mostrar Dani Plesnik, CHO (Chief Happiness Officer) da Deloitte, que sublinhou sentir as organizações e a Abrapp, sensíveis a essa discussão em torno do compromisso com o bem estar. Por exemplo, com a educação previdenciária, uma vez que se por um lado não se deve fazer escolhas pelos participantes de planos, por outro é indispensável apoiá-los em suas opções.

Fernando Luciano, Vice-Presidente de Pessoas da Vivo, chamou a atenção para a necessidade de as empresas ajudarem a influenciar positivamente as novas gerações, descobrindo formas de comunicação que as aproximem dos mais jovens, como muitos influencers têm feito.

“Temos que fazer isso nos aprofundando mais, olhando em volta de forma mais integral, falando de valores, insistindo menos em resultados financeiros e especialmente passando uma mensagem de responsabilidade social no longo prazo”, observou Fernando.

Por sua vez, Pedro Paro, Fundador e CEO da Humanizadas, salientou que tanta transformação traz riscos, mas também oportunidades. E que para enfrentar tal desafio as empresas e o nosso sistema precisarão estar adequadamente financiados. E não só isso como tecnologicamente também. Pedro falou dos recursos que a Inteligência Artificial oferece e precisam ser mais desenvolvidos.

João Fukunaga, Diretor-Presidente da Previ, outro expositor na plenária, salientou o muito que a sua entidade pode atuar para o fortalecimento dos critérios ambientais, sociais, de governança e integridade (ASGI) através das dezenas de empresas investidas. 

Ele enfatizou também o intenso trabalho que a fundação vem realizando em favor da interação com os participantes e sua educação financeira. Citou os programas que vêm sendo oferecidos pela Previ para seus participantes e assistidos. Disse também sentir as pessoas e a sociedade brasileira em geral mais madura para pensar no longo prazo e se preparar para esse amanhã.

“Temos o dever de olhar para o futuro das pessoas e de seu bem estar e sinto que a Abrapp  abraçou esse objetivo com a gente”, disse Fukunaga, apontando como sinal dessa parceria a disponibilização para o quadro associativo de uma iniciativa recente da Previ, a 4ª edição do Código de Melhores Práticas ASGI.

O  código enfatiza os aspectos climáticos, tais como necessidade de eficiência energética e escassez de recursos naturais, novas políticas e relações de trabalho, além de atualizar regulamentações e legislações pertinentes à governança corporativa.

Além disso, a Previ e a Abrapp firmaram uma parceria denominada Pacto ASGI que possui o objetivo de promover práticas sustentáveis nos investimentos das EFPC, compartilhando uma metodologia criada pela fundação na análise dos ativos. Esse instrumento busca disseminar os princípios ambientais, sociais, de governança corporativa e integridade em todo o sistema – leia mais.

O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.

  

45º CBPP: Impactos positivos da adesão automática em case bem-sucedido foram apresentados no Espaço Boas Práticas

Por conta em boa parte da instituição da adesão automática no País, a EQTPrev já acumula neste ano 941 novos ingressos em seus planos, o que significa um evidente êxito da entidade patrocinada pelo Grupo Equatorial. Outro sinal de sucesso foi que apenas 22 desistentes tiveram efetivado o seu pedido de desligamento, ou seja menos de 3%, porque os demais que pediram para sair acabaram convencidos de que valia a pena ficar.

Tais informações foram fornecidas por  Luiz Fernando Brum,  Diretor de Seguridade da EQTPrev, expositor do Espaço Boas Práticas, na tarde deste segundo dia (17/10) do 45º CBPP. Ele explicou que, na esteira desse bem sucedido processo, o percentual de funcionários do Grupo Equatorial que ingressaram nos planos já subiu de 53%, percentual observado em 2023, para 70% no mês passado. A previsão é fechar em 2024 na marca dos 80%.

Sempre respeitado se sair do plano for mesmo o desejo do participante que requer seu desligamento após o prazo legal decorrido, nenhum pedido nesse sentido é aceito sem um esforço final, recheado de bons argumentos, para demover o renunciante. A inscrição automática embute o maior valor de contribuição possível, para que assim o novo participante possa ter uma projeção mais positiva da renda na aposentadoria.

E todo esse quadro foi montado em pouco tempo, uma vez que a EQTPrev  passou a trabalhar com  inscrição automática menos de 3 meses após a resolução que a instituiu. Foi a primeira entidade fechada a implantar o novo mecanismo em todo o sistema. Para ganhar tempo e abreviar o lançamento, a entidade promoveu reuniões internas preparatórias durante todo o tempo de duração do processo.

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45º CBPP: Brasil deve enfrentar os desafios das mudanças na longevidade, clima e desigualdades para retomar crescimento

As maiores tendências mundiais na sociedade e na economia e os desafios impostos ao Brasil foram analisadas por Gonzalo de Cárdenas, Diretor Geral Adjunto Mapfre Economics, em palestra realizada durante o 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP). Com o tema “Megatendências em demografia, saúde e longevidade”, o executivo apresentou o tema e suas análises na formato de insight session na tarde desta quinta-feira (17/10) no Transamérica Expo Center em São Paulo. 

O Diretor da Mapfre apresentou a evolução da economia brasileira nos períodos de 1988 a 2013, período em que destacou o forte crescimento econômico e social do país. Comentou que foi um período de pujança em que o Brasil tinha alcançado a classificação de grau de investimento pelas agências internacionais de rating. Foi uma época em que o país foi um dos principais protagonistas do crescimento global, com avanços sociais, marcados pela retirada de 25 milhões de pessoas da pobreza e sua migração para a classe média.

Em seguida veio o período em que o executivo chamou de década silenciosa, desde 2014 até 2024. Ao contrário da classificação mais conhecida de “década perdida”, ele chamou aqueles anos de período silencioso, com estagnação e decrescimento da economia. “Hoje o tamanho do país voltou ao nível de 2016, com aumento da desigualdade e da informalidade”, apontou Cárdenas. 

Desafios – Apesar das dificuldades e dos enormes desafios, ele acredita que existe a possibilidade real de retomar o crescimento do período anterior. Para isso, será necessário enfrentar cinco mega tendências que afetam todas as economias do globo. São elas: a transição digital, mudanças do clima, a fragmentação global, a desigualdade e exclusão e as transformações demográficas. 

Em relação à demografia, ele apontou que o Brasil é prisioneiro de seu próprio sucesso de ter tirado 25 milhões de pessoas da pobreza, que agora têm maior expectativa de vida. Além disso, o país enfrenta cenário semelhante ao da Europa, com redução acentuada da taxa de natalidade. Cárdenas indicou que a longevidade não  representa apenas um desafio, mas também muitas oportunidades, principalmente nas áreas de saúde e previdência. 

Para enfrentar os desafios, o país deve ampliar os investimentos em praticamente todas as áreas da economia, com ênfase em tecnologia, infraestrutura e capacitação, com vistas a retomar o desenvolvimento. E para isso, será necessário incentivar a poupança interna para investir no longo prazo. Cárdenas destacou que os setores de seguros e previdência são os principais veículos para formação de poupança que pode ser utilizada para ampliar os investimentos no país. E citou como exemplo a economia da Coreia do Sul, onde a poupança interna representa 30% a 40% do PIB do país. 

O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.

  

45º CBPP: Planos instituídos e família promovem sustentabilidade das EFPC a longo prazo

O aumento da longevidade, as mudanças demográficas e a insuficiência da previdência oficial coloca um desafio para as Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC): suprir essa carência por investimentos com visão de longo prazo, atraindo um público cada vez mais jovem e diverso. Plenária realizada nesta quinta-feira, 17 de outubro, durante o 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP), mostrou como algumas entidades vem lidando com esse cenário. O maior evento mundial do setor tem sua realização nos dias 16, 17 e 18 de outubro, no Transamérica Expo Center, em São Paulo.

“Vivemos um movimento social econômico e demográfico bastante desafiador que torna a previdência complementar extremamente necessária”, disse Edecio Brasil, Diretor-Presidente da Valia, que acumula R$ 31 bilhões em recursos administrados de 142 mil participantes em 10 planos de benefícios.

Para ele, a “bomba demográfica” atual está para explodir a qualquer tempo se não houver interferência da previdência complementar, e com esse diagnóstico feito, é preciso apresentar soluções para atender a essa demanda. A Valia vem se adaptando para tornar seus planos de benefícios mais adequados ao público-alvo atual com base nesse contexto. 

Uma das soluções foi oferecer perfis de investimento para que o próprio participante escolha seu apetite a risco. Também foi introduzido um fundo data-alvo, deixando a gestão da exposição a risco desses investimentos para a fundação com base na fase da vida do participante. 

Indo além do legado, a Valia também busca alcançar os trabalhadores fora do mercado formal por meio de planos instituídos, que não tem a figura do patrocinador. Para isso, a entidade oferece o Prevaler, plano família disponível para seus participantes e que já demonstra crescimento expressivo desde a sua constituição. “O plano tinha a meta de ser autossustentável em no máximo cinco anos, mas no final de três anos já se tornou sustentável”, disse Brasil.

A partir deste plano, surgiu o instituído corporativo, que abrange trabalhadores das empresas parceiras da Valia, como fornecedores e terceiros, promovendo a expansão previdenciária. “Isso reduz o custeio administrativo, mitiga riscos e melhora o relacionamento com fornecedores, além de cumprir com o papel social”. 

Atualmente, o Prevaler tem 10 mil participantes e a Valia ainda busca novas parcerias, demonstrando às empresas os ganhos que seus trabalhadores e ela própria terão ao aderir ao plano. “É esse o caminho de crescimento que a gente enxerga”, completou Brasil.

Armando de Barros, Diretor-Presidente da Fachesf, também apresentou a experiência da entidade com o RealizePrev, um plano instituído junto ao Fundo Setorial Abrapp. “O papel da EFPC é estimular uma visão para o futuro, e por isso este plano tem sido o principal foco da entidade nos últimos quatro anos”, disse. 

A Fachef conta com R$ 12 bilhões em recursos administrados de 40 mil participantes, incluindo a gestão de saúde, e em dezembro de 2022, 5.550 participantes entraram no RealizePrev. 

Em 2023, houve um Plano de Demissão Voluntária da Eletrobras, patrocinadora da fundação, focado em profissionais na faixa de 40 anos, que começaram a manifestar interesse em se desligar e iniciar uma nova carreira. Para abarcar esse público, a Fachesf fez adaptações ao regulamento do RealizePrev e, junto a um trabalho de convencimento, mais participantes passaram a aderi-lo, resultado em R$ 288 milhões em recursos administrados em 2024. 

A Fachesf ainda promove adesões especiais para participantes que tenham vínculo com previdência oficial, e incentiva contribuições extras por meio de educação financeira. Para o futuro, a entidade segue em busca de novos públicos e afiliados setoriais, e deve implementar os perfis de investimento em seus planos. 

Economia comportamental – Atrair esse novo público à previdência complementar, focando menos no consumo imediato e mais na poupança de longo prazo, exige, além da educação financeira e previdenciária, estratégias baseadas nos conceitos da economia comportamental.

Explicado esses conceitos, Marcelo Wagner, Fundador da MOW Capital Assessoria, disse que é sempre necessário um “empurrãozinho” para que as pessoas passem a sair de seu lugar comum e aderir a novas possibilidades, principalmente quando se trata de investimentos. 

“Nos Estados Unidos, isso já acontece desde 2006, e há várias estatísticas que mostram a capacidade de triplicar a adesão”, disse, explicando que o “empurrãozinho” se trata da adesão automática. Ele reforça que apesar do avanço que a Resolução CNPC nº 60/2024 trouxe ao permitir esse tipo de inscrição aos planos previdenciários brasileiros, ainda é necessário olhar para o estoque, os planos já administrados, com essa possibilidade.

Segundo Wagner, o próximo passo seria promover uma escalada automática, na qual o colaborador, ao aderir um plano de previdência, aumenta o percentual de contribuição de acordo com seu avanço dentro da empresa. “Ele entra como assistente, contribui para 2% no plano. Ele é promovido para júnior, 4%. Pleno, 6%; sênior, 8%. E ele, obviamente, sempre tem a opção de sair”, disse.

Outro conceito que o especialista destacou foi a necessidade de desenhar o plano de acordo com cada público-alvo. “A gente vai lidar com pessoas de 20 a 100 anos. Nós precisamos ajudar essas pessoas, demonstrar se elas estão indo pelo caminho correto. Essa é a lógica quando a gente apoia alguém na acumulação de recursos”.

Para ele, muito além do básico dos aplicativos, é preciso pensar em como ajudar as pessoas a serem centenários saudáveis. “Essa é a nossa missão. Nós estamos no mercado da longevidade”. Wagner coloca também a solução baseada no ciclo de vida como outro fator da economia comportamental que ajuda na acumulação com vistas à aposentadoria. “Cada época tem uma necessidade diferente. A gente precisa pensar em desenhos que se adequem a cada fase das pessoas. As entidades são entes da economia, da longevidade e precisam se reinventar”, completou.

Sobre o 45º CBPP – Realizado nos dias 16, 17 e 18 de outubro, no Transamérica Expo Center, em São Paulo, o congresso conta com uma rica programação, trazendo temas, palestras e provocações que visam despertar ideias inovadoras e ajudar a superar os desafios do mercado na atualidade.

Clique aqui para mais informações.

O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.

  

45º CBPP: Avanços na reforma e na legislação tributária são apresentados pela Abrapp e especialistas da área jurídica

A atuação da Abrapp em parceria com as fundações e demais associações representativas do setor junto ao Congresso Nacional e os avanços na regulamentação da Reforma Tributária foram objetos de palestra técnica no segundo dia do 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP). Realizado em São Paulo nesta quinta-feira (17/10), o painel promoveu o debate sobre os projetos de lei da reforma, além de abordar a aprovação e regulamentação da Lei 14.803/2024 que dispõe sobre a opção pelo regime tributário pelos participantes e assistidos de entidades fechadas (EFPC).

Murilo Xavier Flores, Diretor Vice-Presidente da Regional Centro-Norte da Abrapp e Diretor-Presidente da Ceres, destacou o papel fundamental da associação nas  discussões no parlamento que culminaram com a inclusão da não-incidência dos novos tributos (IBS e CBS) para a atividade das entidades no relatório da Câmara Federal do PLP nº 68/2024. Ele alertou, porém, que a batalha ainda não acabou, pois o projeto de lei continua sua tramitação no Senado e que, por isso, pode voltar para a Câmara dos Deputados caso seja modificado.

“O trabalho foi muito intenso. Sob a liderança do Jarbas [de Biagi], visitamos cerca de 100 deputados e 40 senadores”, disse Murilo Flores. Ele lembrou da explicação dada pelo Diretor-Presidente da Abrapp nas reuniões com deputados e senadores de que as EFPC não emitem nota fiscal para a prestação do serviço de gestão dos planos, reforçando com isso, o caráter eminentemente social de suas atividades. E destacou ainda que, além das vitórias ainda que parciais na regulamentação da reforma, um ponto fundamental da jornada no Congresso é a construção de um grande capital político para o sistema e para a Abrapp.

Ele ainda agradeceu o esforço realizado pelas associadas, como Previ, Petros, Funcef, Postalis, Funpresp-Exe, Funpresp-Jud, Ceres, entre outras, e da Assessoria Parlamentar da Abrapp, exercida por Tarciana Xavier, na peregrinação junto aos parlamentares.

Patrícia Linhares Gaudenzi, Sócia de Linhares e Advogados Associados, que acompanhou os dirigentes da Abrapp nas reuniões e audiências em Brasília para apresentar as questões jurídicas aos parlamentares, mostrou a evolução dos debates sobre a reforma desde a proposta de Emenda Constitucional que resultou na aprovação da EC nº 132/2023. A especialista concentrou a atenção na defesa da diferenciação da atividade das entidades fechadas no esforço de se afastar do conceito de serviços financeiros.

O ponto chave da atuação da Abrapp e das associadas foi a identificação do equívoco que trazia a redação original do PLP nº 68/2024, que apontava para a incidência dos novos tributos IBS e CBS para a previdência privada em sua totalidade, sem a distinção das entidades abertas, bancos e seguradoras das entidades fechadas.

Patrícia Linhares comentou que durante a jornada no Congresso, sempre foi defendido o aprimoramento do conceito de Previdência Complementar, com a diferenciação das entidades fechadas sem fins lucrativos e a consequente aproximação com as entidades assistenciais que complementam a atividade pública do estado.

Ela explicou que a redação final do relatório aprovado na Câmara do Deputados permite que as EFPC que preencham alguns requisitos que consigam a não-incidência do IBS e do CBS.  “A redação final do relatório na Câmara garante a não-incidência dos novos tributos para as EFPC que tiverem caráter social. O texto diz que não existe o fator gerador e isso significa que não se trata de uma isenção ou vantagem. Reconhece que não existe venda de serviços, de mercadorias, atividade empresarial, que são próprias da finalidade lucrativa”, explicou Patrícia. Se as EFPC preencherem condições de entidades assistenciais, que estão descritas no artigo 14 do Código Tributário Nacional, podem alcançar a não-incidência.

Já o relatório do PLP nº 108/2024 aprovado na Câmara Federal não trouxe avanços em sua redação conforme proposta defendida pela Abrapp e pelo setor. A proposta defende que a legislação tenha uma determinação expressa sobre a não-incidência do ITCMD – imposto sobre transmissão causa mortis.

Apesar de que não há um histórico de incidência de tal tributação sobre as reservas das EFPC, o tema ainda gera alguma insegurança jurídica. A Abrapp vem mapeando nos últimos anos todas as ações dos governos estaduais para afastar a arrecadação do ITCMD. O único caso em que houve uma tentativa nesse sentido foi de Minas Gerais, mas que foi bloqueada por ação da Abrapp. Patrícia explicou que a incidência do tributo não tem nenhuma justificativa, porque a reserva tem a finalidade de se transformar em uma renda e não em patrimônio.

Opção tributária – Maria Inês Murgel, Advogada Sócia da JCM Advogados Associados e Especialista UniAbrapp, abordou o processo de regulamentação da Lei 14.803/2024 a partir das discussões que culminaram na edição da Instrução Normativa RFB nº 2.209/2024. “Há muitos anos não vivemos um momento tão especial com o trabalho capitaneado pela Abrapp no Congresso Nacional”, disse. Ela defendeu a necessidade de fomento da Previdência Complementar com o avanço das regras tributárias que sejam capazes de induzir a poupança previdenciária de longo prazo no país.

Maria Inês falou sobre a alteração da Lei 11.053 a partir da edição da Lei 14.803/2024, que representou grande conquista para os participantes de planos administrados por EFPC. “A opção [regime progressivo ou regressivo] no momento de ingresso ao plano não era adequado. A alteração veio com a lei 14.803/2024, fruto de um trabalho maravilhoso da Abrapp”, comentou. A nova legislação definiu que a opção poderá ser realizada até o momento do gozo de benefício ou pedido do primeiro resgate. “A lei 14.803/2024 veio consagrar a intenção que já existia na exposição de motivos da lei anterior, que era de beneficiar quem poupou durante toda uma vida”, explicou.

E acrescentou que a IN 2.209/2024 da Receita Federal solucionou uma dúvida central que ainda persistia após a edição da nova lei. Ela explicou que, do jeito que a lei estava escrita, a interpretação era de que apenas o participante ativo, ou seja, que ainda não se aposentou, poderia fazer a opção. Quem já era assistido, a princípio ficaria de fora. Entretanto, a discussão que existia era de que a intenção original da lei não era essa. O objetivo era permitir que todos que já tinham se aposentado também fossem beneficiados pela lei, mas isso não estava escrito de forma clara.

A Instrução normativa da Receita esclareceu, segundo a especialista, que os assistidos também foram incluídos na possibilidade de opção. A redação da nova IN é a seguinte: “exercida individualmente pelos participantes, segurados ou quotistas, inclusive assistidos e beneficiários ou seus representantes legais. Com a utilização de um método de interpretação sistemática, Maria Inês analisa que a instrução expressa claramente que os assistidos também têm direito a mudar o regime de progressivo para regressivo.

A abertura da possibilidade pelas entidades é uma ação que beneficia os assistidos e ainda contribui para evitar contencioso judicial. Isso porque em caso de não oferecer a opção de mudança, a entidade pode sofrer um movimento de ações judiciais por parte dos assistidos, com risco de pagamento da diferença de imposto a maior, além de possíveis danos à imagem.

O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.

45º CBPP: Previ é homenageada com Prêmio Nacional de Seguridade Social

A Previ – Caixa de Previdência dos Funcionários do Banco do Brasil foi reconhecida com o 27º Prêmio Nacional de Seguridade Social, entregue durante o 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP). O Diretor-Presidente da fundação, João Luiz Fukunaga, recebeu diploma e troféu alusivos à premiação. A entrega foi realizada por Fernando Brandão, Sócio e Diretor de Relações com Investidores na Trígono Capital, e Jarbas de Biagi, Diretor-Presidente da Abrapp.

O reconhecimento se deve à contribuição da fundação, em seus 120 anos de existência, no desenvolvimento da previdência complementar fechada brasileira, com destaque para a sua governança robusta e transparência, iniciativas sustentáveis e práticas Ambientais, Sociais, de Governança e Integridade (ASGI). A entidade administra atualmente aproximadamente R$ 280 bilhões em recursos de seus participantes.

“É muito importante para a Previ receber esse reconhecimento da Abrapp. Em 2024, nossa fundação completou 120 anos de história e estamos aqui comemorando com todos os nossos funcionários, que sempre participaram e contribuíram com a Abrapp. Eu agradeço muito ao nosso time, que traz a segurança de que precisamos e repassa para os nossos associados”, disse João Luiz Fukunaga, convidando toda a diretoria da Previ para receber o prêmio.

Ele também homenageou e agradeceu a Abrapp, na figura do Diretor-Presidente Jarbas de Biagi, pelo empenho na representatividade das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC) ao levar pleitos do setor para discussão com o governo e parlamentares, a exemplo do que tem ocorrido durante a regulamentação da Reforma Tributária.

Pacto ASGI – Durante a premiação, a Abrapp e a Previ também celebraram o Pacto ASGI, que possui o objetivo de promover práticas sustentáveis nos investimentos das EFPC, compartilhando uma metodologia criada pela fundação na análise dos ativos. Esse instrumento busca disseminar os princípios ambientais, sociais, de governança corporativa e integridade em todo o sistema.

“Esse é um instrumento que a Previ desenvolveu para medir as questões ASGI nas entidades. Através desse pacto com a Abrapp, a Previ vai nos disponibilizar essa ferramenta para que nós possamos oferecer para todas as associadas, que poderão medir realmente a preocupação com práticas sustentáveis nas empresas investidas”, explica Jarbas de Biagi.

“A Previ sempre cede os melhores quadros nas nossas Comissões Técnicas, de forma a fomentar o segmento. É muito importante ter uma entidade como a Previ, não apenas pelo seu tamanho, mas por sua determinação e trabalho em prol do sistema”, finalizou o dirigente.

O Diretor-Presidente da Previ ressaltou que a fundação busca entregar soluções que não se limitem ao benefício previdenciário, mas que também proporcionem cuidado com os participantes e seus familiares em todas as fases da vida. O pacto vem como uma resposta contra o movimento anti-ASGI que se prolifera nos Estados Unidos. “Esse movimento pretende colocar em xeque o investimento responsável”, disse.

“Não faz sentido colocar na mesa nenhum debate de desenvolvimento que não considere a responsabilidade social, ambiental e de governança. Na Previ, olhamos para os investimentos com responsabilidade e queremos compartilhar esse modelo com todo o sistema, através da Abrapp”, finalizou Fukunaga.

O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.

45º CBPP: Mercado de trabalho e comportamento das gerações moldam futuro da previdência

No 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP), realizado entre 16 e 18 de outubro no Transamérica Expo Center, em São Paulo, Sabina Deweik, futurista, caçadora de tendências e professora da FDC, apresentou a insight session “Megatendências em Trabalho e Comportamento das Gerações”. Deweik, com 25 anos de experiência em futurismo, destacou a importância de antecipar cenários futuros a partir das ações presentes.

A palestrante provocou reflexões sobre como líderes agiriam hoje se soubessem tudo sobre o futuro, ressaltando que o futuro é moldado no plural, por ser criado constantemente. Em sua visão, a pandemia acelerou para três meses as transformações que aconteceriam em 15 anos. Ela destacou o descompasso entre a velocidade exponencial da tecnologia e a adaptação humana, que ocorre de forma linear.

Durante a insight session, a futurista abordou o conceito de “policrise”, as crises interligadas que remodelam o mundo, como as mudanças climáticas e o avanço da IA generativa. Deweik apontou que, em meio a uma era de urgência climática, questões ASG (Ambiental, Social e Governança) devem ser tratadas como métricas de geração de valor. Ela destacou que a sociedade vive em uma era de transição e transformação, independente da geração, desde os baby boomers até a geração alfa.

A dicotomia entre o avanço tecnológico e a necessidade de resgatar características humanas, como criatividade e empatia, também foi abordada. “De um lado, há o futuro utópico, em que tudo é perfeito; do outro, o distópico, com temores de que máquinas substituam seres humanos. Entre eles há ideia de dicotopia, o espaço entre esses dois extremos, e intersecção que possibilita ação e mudança”, explica.

A futurista também abordou as mudanças no mercado de trabalho, mencionando que até 2025 milhões de empregos desaparecerão enquanto novos surgirão. Profissões do futuro, como operadores de drones e especialistas em impressoras 3D, deverão ser criadas. A demografia também está mudando, com um aumento significativo da população 60+ até 2030, o que impactará diretamente o setor de previdência. “As novas gerações têm visões de mundo distintas, como a Geração Z, que demonstra uma preocupação crescente com o meio ambiente e demanda equilíbrio entre vida pessoal e profissional”, pontuou.

Deweik ressaltou a importância da alfabetização financeira e da adaptação às mudanças geracionais no mercado de trabalho, com destaque para a “gig economy” e o crescimento do trabalho por freelancer e por projeto. Ela finalizou a palestra propondo que o futuro da previdência seja construído de maneira ética e consciente, p0r meio da dicotopia – na qual a transformação humana será o principal agente de mudança.

Sobre o 45º CBPP – Realizado nos dias 16, 17 e 18 de outubro, no Transamérica Expo Center, em São Paulo, o congresso conta com uma rica programação, trazendo temas, palestras e provocações que visam despertar ideias inovadoras e ajudar a superar os desafios do mercado na atualidade.

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O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.

45º CBPP: Resolução CGPC nº 13/2004 continua atual mesmo após 20 anos de sua publicação

Dedicada a reger a governança, gestão e controles internos das entidades fechadas, a Resolução CGPC nº 13/2004 foi debatida nesta manhã em palestra técnica do 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP). Apesar de sua grande longevidade, que já está completando duas décadas, a norma recebeu diversos elogios dos expositores.

Waldemir Bargieri, Especialista em Gestão de Riscos e Controles Internos, disse que a resolução continua atual e não precisa de maiores alterações, até porque é do tipo mais principiológica. Enfim, cumpre muito bem o seu papel ainda hoje, especialmente quando complementada pela autorregulação.

De fato, acrescentou Bargieri, de tão revolucionária à época, impactante na cultura das entidades fechadas, a Resolução CGPC nº 13/2004 abriu as portas tanto para a supervisão baseada em risco quanto também para a própria autorregulação, dois dos maiores avanços do sistema em sua trajetória. Também reforçou os conselhos fiscal e deliberativo em seus respectivos papeis.

“Na época a supervisão baseada em risco praticamente só existia, e mesmo assim ainda em um caráter bastante inicial, para os maiores bancos. Por isso, pode-se dizer que a Resolução CGPC nº 13/2004 teve na época um forte impacto”, observou Bargieri.

Na mesma linha, Leandro Santos da Guarda, Procurador-Chefe da Previc, reforçou que em seu aniversário de 20 anos o normativo “foi e continua sendo um sucesso”. Além dos princípios a serem seguidos, a norma abriu as portas também para as práticas de identificação e análise de risco e segmentação das entidades segundo seu porte e outros diferenciais.

A “Resolução envelheceu bem e não estão no horizonte maiores atualizações”, resumiu Leandro Guarda, recomendando também que a governança seja reformada pela autorregulação.

Alcinei Cardoso Rodrigues, Diretor de Normas da Previc, terceiro expositor, realçou ter sido o tratamento segmentado das entidades fechadas também tornado possível pela  resolução. O Diretor da autarquia, a exemplo dos demais palestrantes, referiu-se a problemas existentes na governança das EFPCs que, no entanto, podem ser enfrentados sem a necessidade de alterações no normativo.

O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.

45º CBPP: Vivest apresenta sistema de gestão de processos no espaço Boas Práticas

A gestão de processos traz benefícios estratégicos para as entidades. Esse foi o tema do case apresentado por Fernanda Ribeiro Dias, Coordenadora de Riscos e Compliance da Vivestno Espaço Boas Práticas do 45º Congresso Brasileiro de Previdência Privada (CBPP), realizado nos dias 16, 17 e 18 de outubro no Transamérica Expo Center, em São Paulo. Este é o maior evento mundial do setor de previdência privada.

Com 24 planos de previdência, 13 patrocinadoras e 58,5 mil participantes, a Vivest implementou a gestão de processos com o desafio de alinhar a estratégia organizacional com as operações do dia a dia. “A meta era garantir que as diretrizes estratégicas da liderança (“top-down”) pudessem ser implementadas de maneira eficaz e responsiva a partir das necessidades operacionais (“bottom-up”)”, contou Fernanda.

Segundo a coordenadora, o projeto começou com a identificação clara da cadeia de valor, mapeando como os processos se conectavam com o planejamento estratégico de alto nível. Isso exigiu uma análise detalhada de cada processo, verificando a alocação correta de recursos e a capacidade dos colaboradores para operarem dentro das expectativas. Além disso, o know-how em gestão de riscos, combinado com uma visão sobre a integridade das operações e o correto posicionamento das pessoas, foi fundamental para garantir que as decisões fossem tomadas de maneira informada e eficiente.

Ela explicou que os processos foram formalizados em ciclos de avaliação contínua, abrangendo desde a criação de normativos até a descrição detalhada das atividades e a construção de fluxogramas. “Esses ciclos proporcionam uma visão integrada do que a operação traz para o planejamento estratégico, assegurando que tudo seja executado da forma correta. O primeiro desafio foi garantir a execução impecável dos processos existentes; o segundo, buscar melhorias contínuas”, completou.

A partir de uma análise criteriosa, Fernanda utilizou metodologias de fluxogramas e ferramentas para identificar os processos mais relevantes a serem otimizados. A melhoria contínua, no entanto, começou a partir da perspectiva do cliente, já que era necessário entender o que precisava ser aprimorado a partir da demanda dele.

Insumos de áreas como atendimento ao cliente e ouvidoria se tornaram fontes importantes de feedback, e apontaram para processos que estavam causando insatisfação. “Por exemplo, reclamações recorrentes sobre atrasos em recebimentos de boletos revelaram problemas em processos de diversas áreas ”, exemplifica. Ao identificar essas relações, Fernanda conta que implementou o projeto BPI (Business Process Improvement), voltado para otimizar processos críticos com base em análise de dados e feedbacks.

Abordagem

 A abordagem do projeto BPI envolveu quatro etapas principais. A primeira foi análise dos processos, com identificação de falhas, gargalos e oportunidades de melhoria. A segunda foi a melhoria do processo, com aplicação de metodologias e ferramentas para otimizar etapas críticas. A terceira, chamada de formalização do processo, envolveu documentação formal, com fluxogramas atualizados e normativos claros. E a quarta etapa foi o monitoramento, já que a avaliação contínua é importante para garantir que as melhorias sejam sustentáveis e aderentes às mudanças regulatórias.

Mais do que identificar falhas, a coordenadora conta que o objetivo foi entender as dores que as áreas envolvidas enfrentavam. Isso incluiu uma análise minuciosa dos normativos, da legislação aplicável e das ferramentas disponíveis. Outro ponto forte da estratégia, segundo ela, foi a capacidade de integrar o feedback do atendimento ao cliente no aprimoramento dos processos internos.

“A metodologia já foi aplicada com sucesso em processos críticos como empréstimos, reembolsos, aposentadorias e saúde. No primeiro piloto, as áreas envolvidas não sabiam ao certo o que esperar, mas os resultados foram positivos. Agora, outras áreas estão solicitando que o time de Riscos e Compliance priorize suas demandas, especialmente em função de alterações de sistemas, fluxos e exigências regulatórias”, concluiu.

Sobre o 45º CBPP – Realizado nos dias 16, 17 e 18 de outubro, no Transamérica Expo Center, em São Paulo, o congresso conta com uma rica programação, trazendo temas, palestras e provocações que visam despertar ideias inovadoras e ajudar a superar os desafios do mercado na atualidade.

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O 45º CBPP é uma realização da Abrapp, UniAbrapp, Sindapp, ICSS e Conecta. Patrocínio Diamante: Evertec + Sinquia, Itajubá Investimentos AI. Patrocínio Ouro: Aditus, Aon, BB Asset, BNP Paribas Asset Management, Bradesco Asset Management, Galápagos Capital, Genial Investimentos, HMC Capital, Itaú Investidores Institucionais, MAG Seguros, Safra, Santander Asset Management, Spectra Investments, SulAmérica Investimentos, XP. Patrocínio Prata: ASA, AZ Quest, Fator Seguradora, Mapfre Investimentos, MarketAxess, Matera, Navi Capital, PFM Consultoria e Sistemas, Principal Asset Management, Trígono Capital, Velt Partners, Vinci Partners. Patrocínio Bronze: Anbima, Apoena, Carbyne Investimentos, Consepro, Constância Investimentos, Maps + Data A, Fram Capital, HSI, Inter, Investira, Marsche, Mestra Informática, Mirae Asset, Opportunity, Patrimonial Gestão de Recursos, Polo Capital Management, Porto Asset, PRI, PRP Soluções Contábeis, Real Investor, Rev Corretora de Seguros, RJI Investimentos, Tivio Capital, Wedan.